[Chia sẻ kiến thức] Nghiên cứu thị trường ngành ngân hàng (Kỳ 2)

Đứng trước nhiều thay đổi, đặc biệt là tiến bộ về khoa học công nghệ như bài viết kì trước đã đề cập, các ngân hàng đã tiếp cận xu hướng mới để cải tiến sản phẩm, gia tăng giá trị và giữ chân khách hàng của mình như thế nào?

Đứng trước nhiều thay đổi, đặc biệt là tiến bộ về khoa học công nghệ như bài viết kì trước đã đề cập, các ngân hàng đã tiếp cận xu hướng mới để cải tiến sản phẩm, gia tăng giá trị và giữ chân khách hàng của mình như thế nào?

Xu hướng marketing trong ngân hàng

Thẻ đồng thương hiệu

Nhiều ngân hàng đã phát hành các thẻ đồng thương hiệu. Đây là loại thẻ do các ngân hàng liên kết với các tổ chức khác để đưa ra sản phẩm, cung cấp quyền lợi đặc biệt chỉ dành cho chủ thẻ khi sử dụng thẻ này tại các tổ chức nói trên.

Đối với ngân hàng, khi liên kết phát hành thẻ với tổ chức, sẽ được tiếp cận cơ sở khách hàng sẵn có của tổ chức đó, không phải tự xây dựng dữ liệu cho mình. Việc này cũng giúp ngân hàng tăng thị phần một cách đáng kể. Còn đối với tổ chức, thông qua hợp tác chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng và phát triển thanh toán qua thẻ với ngân hàng, tổ chức cũng sẽ được ngân hàng hỗ trợ trong công tác quản lý thông tin khách hàng, các giao dịch, nguồn tiền, đồng thời tiết kiệm các chi phí nhờ thanh toán không dùng tiền mặt. Việc liên kết này còn giúp đôi bên nâng tầm thương hiệu, nhất là khi liên kết với một tổ chức hoặc ngân hàng lớn.

Đa dạng hóa

Mô hình ngân hàng số đang phát triển tại các ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ tài chính mới như mPOS, internet banking, mobile banking, công nghệ thẻ chip,… ngày càng phát triển mạnh tạo thuận lợi cho người dân trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm chi phí giao dịch. Các hình thức thanh toán mới an toàn và hiện đại cũng được mang khách hàng tới và đang ngày từng ngày thay đổi thói quen thanh toán người dân.

Hình thức phân phối cũng đa dạng hơn: Kênh bán hàng qua internet, mobile-banking, tablet-banking, mạng xã hội,... Trong tương lai, có thể phần lớn doanh thu của ngân hàng bán lẻ là nhờ vào web, điện thoại di động hay ứng dụng trên máy tính bảng. Do đó, các ngân hàng trong nước cần nắm bắt và thay đổi theo xu thế, cải thiện khả năng ứng dụng trên điện thoại di động của các tiện ích dịch vụ, phát triển mạnh các hỗ trợ dịch vụ qua internet thì mới có thể duy trì và thu hút khách hàng.

Hệ thống dữ liệu ngân hàng được hoàn thiện và mở rộng gấp nhiều lần. Cải tiến công nghệ đã giúp hỗ trợ các ngân hàng thu thập, phân tích và xử lý dữ liệu lớn sẽ tạo ra những tri thức mới, hỗ trợ việc đưa ra quyết định phù hợp và nhanh hơn, giảm được chi phí và tạo lợi thế cạnh tranh.

Với sự phát triển của công nghệ thông tin, các hình thức quảng cáo thông qua thư điện tử và qua mạng cũng phát triển mạnh với chi phí thấp so với các hình thức quảng cáo khác.

Tích hợp dịch vụ

Để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ và tận hưởng cuộc sống hiện đại, góp phần giảm thiểu các giao dịch tiền mặt trong dân cư, Vietcombank cung cấp miễn phí tất cả các loại dịch vụ thanh toán hóa đơn và thu hộ. Khách hàng có thể mang thẻ khách hàng của một số dịch vụ như điện, nước tới các quầy giao dịch của Vietcombank làm thủ tục hay thực hiện trên các kênh ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, ngân hàng trên điện thoại di động VCB-Mobile B@nking, trên các máy ATM của Vietcombank hay tiện lợi hơn cả là hình thức ủy quyền cho ngân hàng định kỳ tự động trích nợ tài khoản để thanh toán.

Thách thức trong tương lai

Các công ty công nghệ tài chính (FinTech) đang là đối thủ cạnh tranh vô cùng gay gắt của các ngân hàng trong cung ứng dịch vụ tài chính

Nhiều năm nay, FinTech là một cái tên được theo dõi rất nhiều, đặc biệt là trong giới tài chính – ngân hàng. FinTech = Financial + Technology, chỉ các công ty sử dụng internet, điện thoại di động, công nghệ điện toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm mục đích nâng cao hiệu quả của hoạt động tài chính. Fintech không bắt nguồn từ những hệ thống tiền tệ hiện có mà là sự can thiệp của công nghệ vào những hệ thống tiền tệ đó.

Các công ty FinTech được chia thành 2 nhóm:

- Nhóm thứ nhất là các công ty phục vụ người tiêu dùng, cung cấp các công cụ kỹ thuật số để cải thiện cách các cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup. (Ví dụ như các startup sử dụng các công nghệ kết nối để biến điện thoại thông minh có thể thanh toán ở bất cứ đâu như coiney, SPIKE, BASE,…Ở Việt Nam phổ biến là ví điện tử Momo)

- Nhóm thứ hai là các công ty thuộc dạng “back-office” hỗ trợ công nghệ cho các công ty tài chính khác (Sử dụng AI và các thuật toán để đưa ra dự báo giá cổ phiếu, đưa ra lời khuyên đầu tư như WEALTHNAVI, PORTSTAR; Sử dụng công nghệ blockchain để xây dựng hệ thống bảo mật, cho phép người dùng sử dụng tiền ảo để giao dịch như bitFlyer, Zaif, coincheck, bitbank, …)

FinTech không bị quản lý bởi các ngân hàng. Rất nhiều cơ quan quản lý tài chính trên toàn thế giới chào đón FinTech bởi nó hứa hẹn sẽ giúp cho các giao dịch tài chính dễ dàng, minh bạch hơn và có chi phí thấp hơn, tốn ít thời gian hơn. FinTech có thể thay đổi cách các ngân hàng, công ty và người dùng chi tiêu, quản lý và tiết kiệm tiền bạc. Tuy nhiên, cần phải xem xét đến chuyện liệu công nghệ có ảnh hưởng đến tính an toàn và chính xác của hệ thống tài chính hay không. Các vấn đề của Fintech chủ yếu nằm ở tính bảo mật, vi phạm các quy tắc tiền tệ luật pháp ở các nước. Ở một số nước, FinTech được cho phép thực hiện dịch vụ cho vay nhưng tại Việt Nam, chỉ ngân hàng mới được phép thực hiện công việc này.

Ông Nguyễn Hưng, tổng giám đốc TPBank cho rằng về ngắn hạn và trung hạn, FinTech sẽ là đối tác, chứ chưa phải là đối thủ của các ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng hiện nay cũng bắt đầu tự phát triển các sản phẩm riêng cạnh tranh với FinTech, có thể kể đến ví Toppa của Vietcombank. TPBank cũng cho ra mắt dịch vụ eGlobal giúp đơn giản hóa thủ tục chuyển tiền ra nước ngoài. Một số ngân hàng thì chọn cách đa dạng hóa các chức năng trên ứng dụng của minh.

Theo báo cáo nghiên cứu đưa ra vào tháng 2/2016 của PwC, một trong bốn công ty kiểm toán hàng đầu thế giới hiện nay, đến năm 2020-2025, ngân hàng truyền thống có thể dần biến mất và quy mô của khu vực ngân hàng theo đó sẽ thu hẹp đáng kể. Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã tạo điều kiện cho xu hướng thâm nhập giữa các công ty công nghệ (Fintech) vào lĩnh vực ngân hàng kéo theo sự phát triển và khả năng xâm chiếm của hoạt động ngân hàng ngầm, đặc biệt đối với các hoạt động thanh toán phi truyền thống (cổng thanh toán điện tử, ví điện tử, thanh toán do công ty viễn thông cung cấp…).

  • Period18 September 2017

Liên Hệ

Trụ sở chính

Suite 305-307, 12 Trang Thi Street,
Hoan Kiem District, Hanoi.
Tel: (+84)04-39351419
Fax: (+84)04-39351418
Email: info@marketintello.com

Chi nhánh

15th Floor, Unit D1502, The Manor Officetel, 91 Nguyen Huu Canh Street,
Binh Thanh District, Ho Chi Minh City
Tel : (84-8) 3507 0622